什么是应急金？
应急金是专门留出来应对突发事件的资金：失业、生病、车辆故障、家人急用钱…
标准金额：3-6个月的生活必要支出
如果你每月必要支出4000元，应急金目标就是12000-24000元。
为什么必须先有应急金？
没有应急金的人：
- 生一场病就要借钱 → 进入负债循环
- 被裁员就断供 → 被迫低价卖房/卖资产
- 遇到好的投资机会没钱 → 永远错过
应急金 ≠ 投资。它不追求收益，只追求随时能取出来。
应急金放在哪里？
| 存放位置 | 流动性 | 收益 | 推荐度 |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | ★★★★★ | 0.2% | ⭐⭐ |
| 货币基金（余额宝/零钱通） | ★★★★ | 1.5-2% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 短期银行理财（T+1赎回） | ★★★ | 2-3% | ⭐⭐⭐ |
| 定期存款 | ★★ | 2-3% | ⭐⭐ |
推荐：2/3放货币基金（随时可取），1/3放短期理财（略高收益）。
上表收益为写作时的参考区间，各行各时点不同，存前以当日实际挂牌为准：各家银行存款利率在线查询。
本讲行动清单
- 计算你的月必要支出
- 设定应急金目标（3个月起步）
- 开通一个专门的货币基金账户，开始存入第一笔
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